Электронные деньги — это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся для электронном носителе в распоряжении пользователя. Такие денежные обязательства соответствуют следующим трём критериям:
фиксируются и хранятся на электронном носителе;
выпускаются эмитентом присутствие получении через иных лиц денежных средств в объёме, не меньшем, чем эмитированная денежная цена;
принимаются ровно способ платежа другими (кроме эмитента) организациями.
Отметим, что в РФ закон «О национальной платёжной системе» содержит собственное приговор электронных денежных средств.
Краткая случай развития электронных денег
В 1993 году центробанки Европейского союза начали изучать феномен электронных денег, которыми в то дата считались предоплаченные карты. В итоге уже в мае следующего года были опубликованы результаты исследования, признающие бытие электронных денег. и закрепившие сей быль на официальном уровне. В ходе проведенного анализа центробанки Европейского союза пришли к фундаментальному выводу: в случае распространения таких продуктов со стороны ЦБ необходимы: неизменный мониторинг, обмен информацией и принятие политических решений с целью сбережения целостности платёжной системы. Более того, именно с 1993 года началось развитие не токмо электронных денег, базирующихся на картах, но и сетевых электронных денег.
В 1996 году руководители центробанков стран «Большой десятки» заявили про мысль осуществлять мониторинг электронных денег в странах мира. С этого времени «Банк международных расчётов» присутствие поддержке мировых центробанков точный анализирует развитие электронных денег и соответствующих систем. Первые годы причина были конфиденциальными — доступными только центробанкам, нос мая 2000 года они стали общедоступными. Беспричинно 10 лет вспять — в исследовании 2004-го возраст приняли покровительство центробанки 95 стран и выяснилось, что электронные казна уже функционируют в 37 странах мира.
Природа электронных денег
Слово «электронные капитал» является относительно новым и многократно применяется к широкому спектру платёжных инструментов, которые основаны на инновационных технических решениях.
Следствием этого является неимение единого, признанного в мире определения электронных денег, которое желание однозначно определяло их экономическую и правовую сущность.
Электронным деньгам свойственно внутреннее противоречие — с одной стороны они являются средством платежа, с другой — обязательством эмитента, которое надо оставаться выполнено в традиционных неэлектронных деньгах. Такой парадокс позволительно пояснить с помощью исторической аналогии: в своё пора банкноты тоже рассматривались словно обязательство, которое подлежит оплате монетами либо драгоценными металлами. Ясный, что с течением времени электронные бумажка будут являться одной из разновидностей формы денег (монеты, банкноты, безналичные деньги и электронные капитал). Также бесспорно, который в будущем центробанки будут причинять эмиссию электронных денег, так же, как сейчас чеканят монету и печатают банкноты.
Распространённым заблуждением является отождествление электронных денег с безналичными деньгами.
Как правило, обращение электронных денег происходит быть помощи компьютерных сетей, интернета, платёжных карт, электронных кошельков и устройств, работающих с платёжными картами. Используются и другие платёжные инструменты: браслеты, блоки мобильных телефонов и другие устройства, оснащённые специальным платёжным чипом.
Проблемы внедрения
Центробанки большинства стран сильно настороженно относятся к развитию электронных денег, боясь неконтролируемой эмиссии и других возможных злоупотреблений. Хоть электронная список может обеспечить горы преимуществ — таких, вдруг бойкость и удобство использования, большая безопасность, меньшие транзакционные приготовление, новые возможности чтобы бизнеса с переносом экономической активности в Интернет. Существует дождь спорных вопросов касательно внедрения электронных денег. Введение электронных валют вызывает шпалеры вопросов — принципиально не решённые проблемы сообразно сбору налогов, обеспечения эмиссии, отсутствия стандартов обеспечения эмиссии и обращения электронных денег, опасения относительный использовании электронных платёжных систем чтобы отмывания денег. Для оборота электронных денег используются довольно сложные технологии.
Одним из самых важных политических вопросов, связанных с электронными деньгами, является задание эмитента, т. е. определения перечня организаций, которые имеют прерогатива осуществлять в стране эмиссию электронных денег. Вопрос эмиссии затрагивает как электронные фиатные капитал (выраженные в одной из государственной валют), беспричинно и нефиатные электронные мелочь (единицы стоимости, которые обращаются вне государственной платежной системы). Однозначного подхода в законодательствах стран мира сообразно этой проблеме пока не существует.
Возьмем законодательство ЕС разрешает осуществлять эмиссию электронных денег новому классу кредитных учреждений — Институтам электронных денег (ELMI). В Индии, Мексике, Нигерии, на Украине, в Сингапуре и на Тайване эмиссия электронных денег может исполняться как банками. В России эмитентами электронных денег могут быть как кредитные организации — банки тож НКО, имеющие лицензии на осуществление деятельности в качестве оператора электронных денег и денежных переводов без открытия банковского счёта.
Анонимность и защищенность электронных денег
Электронные монета могут иметься анонимными и персонифицированными. По своей природе электронные деньжонки ближе к анонимным наличным деньгам, чем к персонифицированным безналичным. Большинство государственных регуляторов, а также государственные и негосударственные платёжные системы, различными способами пытаются стимулировать персонификацию пользователей электронных денег и операции с ними. Предположим, ради электронных денег для базе сетей платёжные системы ограничивают величина электронного кошелька для анонимного пользователя, увеличивая лимиты персонифицированным пользователям системы.
Использование криптографии ради реализации электронных денег предложил Дэвид Чом, который также предложил несколько протоколов шифрования и электронной подписи. Он использовал алгоритм конфиденциальной связи для достижения сокрытия связей среди транзакциями изъятия и внесения денег. Основой служит метод RSA-шифрования. обменник криптовалют